Договор залога составляется между двумя участниками сделки: залогодателем, а также залогодержателем. При этом само залоговое имущество является своеобразным гарантом безопасности для основной сделки (например, для договора кредита, займа, имущественного найма, банковской ссуды и т.д.).
Так, в примере с кредитом, залогодатель (в конкретном случае – заемщик) предоставляет кредитору в залог определенное имущество (автомобиль, квартиру и т.п.), которое тот, в случае нарушения второй стороной условий сделки, сможет реализовать в счет компенсации задолженности заемщика по кредиту.
Следует отметить, что договор залога в обязательном порядке нужно составлять в письменной форме. Если говорить о существенных условиях соглашения, то следует выделить такие факторы, как сам предмет залога (в качестве него может выступать любое имущество, право собственности на которое принадлежит залогодателю), оценка предмета залога (осуществляется по взаимному соглашению между сторонами), а также указание стороны, у которой будет храниться залоговое имущество (как правило, залог в большинстве случаев находится непосредственно у залогодателя) и некоторые иные сведения.
Чтобы получить большее представление о договоре залога, вы можете скачать его образец в любое удобное для себя время.
действующего на основании____________, с другой стороны,
(Устава)
заключили настоящий договор о нижеследующем:
1. Предмет договора
1.1. Залогодатель передает в залог Залогодержателю в обеспечение обязательств по Кредитному договору №___от «___ »_____________г. (именуемому в дальнейшем «Кредитный договор»), заключенному между Залогодержателем и Залогодателем, имущество, перечисленное в Приложении № 1 к настоящему договору, на общую сумму(________)рублей.
Предмет залога принадлежит Залогодателю на праве собственности. Предмет залога не обременен обязательствами по другим сделкам с другими лицами. На момент заключения настоящего Договора залоговая стоимость Предмета залога
устанавливается на основании отчета №____об оценке рыночной стоимости от «__»_______г. по состоянию на «_____»__________г. и составляет_________руб.
Предмет залога находится у Залогодателя. Местонахождение Предмета залога: ____________________________________________________
Указанным залогом обеспечивается исполнение обязательств Заемщика по Кредитному договору, в том числе:
— по погашению основного долга в сумме( ) руб. в следующие сроки:_________
— по уплате процентов в размере( ) % годовых в следующие сроки________________________
— по внесению платы за открытие ссудного счета и ведение операций по нему в размере( ) % годовых в срок
по внесению платы за пользование отрытым лимитом кредитной линии в размере:( ) % годовых от суммы лимита в следующие сроки_____________________________________
по уплате неустойки в размере:(____) % годовых с суммы просроченного платежа
а также покрытие всех издержек, которые понесет Залогодержатель в связи с исполнением вышеназванного Кредитного и настоящего договоров.
2. Права и обязанности Залогодателя
2.1. Залогодатель обязан нести расходы по хранению Предмета залога и по содержанию его в надлежащих условиях.
2.2. Если заложенный Предмет залога (или его часть) будет признан объектом, подлежащим регистрации в органах Рос технадзора, Залогодатель обязан зарегистрировать право залога на данный объект в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации в органах Рос технадзора в течение 30 (тридцати) календарных дней с даты признания Предмета залога указанным объектом или с момента получения письменного требования Залогодержателя.
Расходы по регистрации залога несет Залогодатель.
2.3. В случае, если заложенный в соответствии с п. 1.1 настоящего Договора Предмет залога (или его часть) будет признан объектом недвижимости, залогодатель обязан зарегистрировать договор залога этого объекта недвижимости в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации в течение 45 (сорока пяти) календарных дней с даты признания Предмета залога объектом недвижимости. Расходы по государственной регистрации залога несет Залогодатель.
2.4. Залогодатель обязан в трехдневный срок после подписания настоящего Договора застраховать Предмет залога в пользу Залогодержателя.
2.5. Залогодатель обязан незамедлительно предъявлять Залогодержателю Предмет залога по месту его фактического нахождения в целях осуществления контроля, а также представлять в распоряжение Залогодержателя по его требованию дополнительные документы и информацию относительно Предмета залога в срок не позднее пяти рабочих дней с момента получения запроса, отправленного факсом, телеграммой или заказным письмом с уведомлением о вручении.
2.6. Залогодатель обязан предупредить Залогодержателя о возможных рисках, падающих на Предмет залога (в том числе вытекающих из хозяйственной деятельности Залогодателя и других событиях, влияющих на состояние Предмета залога).
В случае утраты Предмета залога (или его части) Залогодатель обязан восстановить его либо заменить залогом другого имущества, равного по стоимости. Все риски по данному Договору, связанные с сохранностью Предмета залога, лежат исключительно на Залогодателе. Залогодатель имеет право владеть, пользоваться имуществом, являющимся Предметом залога. Залогодатель имеет право изменить состав и натуральную форму Предмета залога по настоящему договору только при условии, что его общая стоимость не становится меньше указанной в п. 1.4 настоящего Договора. При этом замена одного вида (наименования) другим допускается только с письменного согласия Залогодержателя. Залогодатель не вправе осуществлять последующий залог Предмета залога, указанного в приложении к настоящему Договору, третьим лицам.
Залогодатель не вправе отчуждать и передавать Предмет залога, указанный в Приложении к настоящему Договору, в аренду, лизинг без письменного согласия Залогодержателя. Залогодатель обязан сообщить Залогодержателю в письменной форме об изменении местонахождения либо банковских реквизитов до вступления изменений в силу. При неисполнении Залогодателем обязанностей, изложенных в настоящем Договоре, Залогодатель уплачивает в пользу Залогодержателя неустойку в размере______(_______ ) % от залоговой стоимости Предмета залога, указанной в п. 1.4 настоящего Договора, за каждый день неисполнения обязательств.
3. Права и обязанности Залогодержателя
3.1. Залогодержатель обязан освободить от залога Предмет залога после исполнения Заемщиком (Залогодателем) обеспеченных залогом обязательств по Кредитному договору.
3.2. Залогодержатель вправе осуществлять проверки Предмета залога и требовать в этих целях необходимые документы.
3.3 Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства по основаниям, предусмотренным действующим законодательством и Кредитным договором.
4. Дополнительные условия
4.1. Уведомления, заявления, сообщения, направляемые в соответствии с настоящим договором или в связи с ним, должны составляться в письменной форме.
5. Порядок разрешения споров и претензий
5.1. Не урегулированные сторонами споры и претензии по настоящему договору разрешаются в установленном законодательством порядке, в арбитражном суде в пределах обязательств согласно договору.
6. Срок действия договора
6.1. Настоящий договор вступает в силу с момента выдачи кредита и действует до полного погашения кредита и платежей за пользование им.
7. Юридические адреса и иные реквизиты сторон
Залогодатель: Залогодержатель:
Наименование организации Наименование банка
Юридический Юридический
адрес адрес
ИНН ИНН
Код по ОКПО Код по ОКПО
к/с к/с
В банке в ГРКЦ ЦБ
БИК БИК
Ф.И.О. Ф.И.О.
Подпись Подпись
М.П. М.П.
Приложение № 1 к договору залога №______
от «_____»______________ г.
Опись имущества, передаваемого в залог______Банк
в обеспечение кредитных обязательств_____Организация-заемщик
Наименование имущества_________________
Договор залога
Залог является одним из основных способов обеспечения выполнения обязательств. В случае неисполнения должником условий основного обязательства по типовому договору залога, в обеспечение которого договор был заключен, кредитор вправе предъявить требование о том, что необходимо взыскать сумму долга в счет заложенного имущества (статья 334 Гражданского Кодекса РФ).
Залог может обеспечить действительное требование, например, обязательства могут проистекать из договора займа, включая банковскую ссуду, договора имущественного найма, купли-продажи, транспортировки грузов и прочих договоров (пункт 1 статьи 4 закона РФ от 29 мая 1992 г. N 2872-I О залоге ). Залог является зависимым от главного обязательства, при прекращении или недействительности главного обязательства является недействительным или договор прекращается.
Стороны договора
Сторонами в залоговых отношениях выступают залогодержатель и залогодатель.
Залогодержателем является кредитор по обязательству, обеспечиваемому залогом, то есть лицо (например: физическое, юридическое), которому имущество передается в залог.
Залогодателем может быть как непосредственно должник, так и третье лицо, которое для того, чтобы обеспечить выполнение основного обязательства передает имущество. Имущество должно ему принадлежать на праве хозяйственного ведения или на праве собственности или (часть 2 статьи 335 Гражданского Кодекса РФ). Единственное исключение - приобретение в будущем предмета залога. Таким образом, когда залогодателем является лицо, которое не обладает правом хозяйственного ведения (правом собственности) на вещь, то договор залога считается недействительной сделкой — кроме некоторых исключений, установленными законом.
Договор залога должен всегда заключаться в письменной форме (пункт 2 статьи 339 Гражданского Кодекса РФ). В большей части случаев договор заключают при помощи составления одного документа, который подписан сторонами. Но письменная форма считается также соблюденной, когда содержание заключенной сделки выражено в нескольких взаимосвязанных документах, каждый из которых подписывают его стороны.
Бланк договора залога прав на имущество или самого движимого имущества в обеспечение обязательств по договору, который необходимо нотариально удостоверить, подлежит также нотариальному удостоверению (пункт 2 статьи 339 Гражданского Кодекса РФ).
Договор залога необходимо зарегистрировать в порядке, который установлен для регистрации сделок, проводимых с недвижимым имуществом (пункт 3 статьи 339 Гражданского Кодекса РФ).
Необходимы регистрация и учет договоров о залоге и залогов ввиду наличия отдельных объектов движимого имущества (пункт 5 статьи 339 Гражданского Кодекса РФ):
залог объекта, который находится на Луне, в космическом пространстве, или прочих небесных телах и при этом подлежит регистрации в реестре, составленном соответственно с нормами космического международного права
залог объекта, который предназначается для использования в гражданских целях или исследования Луны, космического пространства и прочих небесных тел, необходимо зарегистрировать в государственном специальном реестре
залог транспортных средств необходимо зарегистрировать в реестрах, которые ведут государственные организации, которые осуществляют регистрацию гражданских речных, воздушных, морских судов и прочих транспортных средств.
Невыполнение правил о государственной регистрации договора залога, за собой может повлечь его недействительность (пункт 4 статьи 339 Гражданского Кодекса РФ).
Условия договора
Существенные условия образца договора залога:
Оценка предмета залога. определяется по соглашению залогодержателя и залогодателя и указывается в договоре в денежном выражении (пункт 3 статьи 9 ФЗ Об ипотеке (залоге) недвижимости ). Неправильная идентификация величины оценки, которая указана в договоре, может быть основой для ее оспаривания, однако не для оспаривания непосредственно договора залога. Оценка предмета залога рыночной ценой предмета залога не является, поэтому может вообще ей не соответствовать, так как она производится по соглашению сторон и участие оценщика для ее определения не является обязательным, помимо случаев, которые определены законом.
Предметом может выступать какое-либо имущество, включая имущественные права (требования) и вещи, которые принадлежат залогодателю на праве хозяйственного ведения или на праве собственности (пункт 2 статьи 335 Гражданского Кодекса РФ), кроме имущества, которое изъято из оборота, а также требований, которые неразрывно связаны с личностью кредитора (требования о возмещении вреда, который причинен здоровью или жизни, об алиментах, и другие права, у которых запрещена законом уступка другому лицу, (пункт 1 статьи 336 Гражданского Кодекса РФ)).
Условие о том, у кого должно быть заложенное имущество. Согласно общему правилу, предмет залога все еще остается у залогодателя, когда другое не предусматривается договором залога (пункт 1 статьи 338 Гражданского Кодекса РФ). Возможны примеры, когда залогодержатель предмет залога оставляет у залогодателя под замком или под своей печатью или налагает знаки залогодержателя, которые свидетельствуют о том, что имущество в данный момент находится под залогом.
Указание в проекте договора залога содержания, сроков выполнения обеспечиваемого обязательства, которые определены главным договором, должны соответствовать полностью главному договору. Условия о сроках исполнения, существе, размере обязательства, которое обеспечено залогом, необходимо признавать согласованными, когда в договоре залога есть отсылка к договору, который регулирует главное обязательство и содержит соответствующие условия.
Другие условия, по отношению к которым по заявлению какой-нибудь стороны нужно достигнуть соглашения (пункт 1 статьи 432 Гражданского Кодекса РФ).
Дополнительные условия договора залога:
право залогодателя на восстановление, замену предмета залога при его утрате
последующий залог
требование, обеспечиваемое залогом
условие о плодах, принадлежностях предмета залога
риск случайного повреждения или случайной гибели предмета
появление права залога
предмет залога при частичном выполнении обязательства
реализация заложенного имущества и обращение взыскания на предмет залога во внесудебном порядке
расторжение договора
ответственность сторон.
Включение вышеуказанных существенных условий в договор залога является для его действительности обязательным. Включение добавочных условий дает возможность избежать лишних споров и недоразумений, что является выгодным для обеих сторон.
Образец договора залога
Договор залога — договор, который предусматривает специализированные имущественные меры, которые побуждают стороны к реальному и точному выполнению обязательств в отношении залога.
Залог
Договор об ипотеке земельного участка (образец)
Скачать договор об ипотеке земельного участка в текстовом формате
Залог - по гражданскому праву России один из способов обеспечения исполнения обязательств. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Согласно ст. 334 ГК РФ залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые залогодержатель отвечает.
Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется Федеральным законом от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Общие правила о залоге, содержащиеся в ГК РФ, применяются к ипотеке в случаях, когда ГК РФ или законом об ипотеке не установлены иные правила.
По общему правилу, залог возникает в силу договора. Но залог может возникать и на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения какого обязательства признается находящимся в залоге. Правила ГК РФ о залоге, возникающем в силу договора, соответственно применяются к залогу, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.
В соответствии со ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в т.ч. вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом. Залог отдельных видов имущества (в т.ч. имущества граждан, на которое не допускается обращение взыскания), может быть законом запрещен или ограничен.
Залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо. Залогодателем вещи может быть ее собственник либо лицо, имеющее на нее право хозяйственного ведения. Лицо, которому вещь принадлежит на праве хозяйственного ведения, вправе заложить ее без согласия собственника в случаях, предусмотренных п. 2 ст. 295 ГК РФ. Залогодателем права может быть лицо, которому принадлежит закладываемое право. Залог права аренды или иного права на чужую вещь не допускается без согласия ее собственника или лица, имеющего на нее право хозяйственного ведения, если законом или договором запрещено отчуждение этого права без согласия указанных лиц.
В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
По общему правилу (ст. 338 ГК РФ), заложенное имущество остается у залогодателя, если иное не предусмотрено договором. Имущество, на которое установлена ипотека, а также заложенные товары в обороте не передаются залогодержателю. Предмет залога может быть оставлен у залогодателя под замком и печатью залогодержателя. Предмет залога может быть оставлен у залогодателя с наложением знаков, свидетельствующих о залоге (твердый залог). Предмет залога, переданный залогодателем на время во владение или пользование третьему лицу, считается оставленным у залогодателя. При залоге имущественного права, удостоверенного ценной бумагой, она передается залогодержателю либо в депозит нотариуса, если договором не предусмотрено иное.
Согласно ст. 341 ГК РФ право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге. Право залога на товары в обороте возникает в соответствии с правилами п. 2 ст. 357 ГК РФ.
Договор о залоге - гражданско-правовой договор, в котором должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество.
Согласно ст. 339 ГК РФ договор о залоге должен быть заключен в письменной форме. Договор об ипотеке (залоге недвижимого имущества), а также договор о залоге движимого имущества или прав на имущество в обеспечение обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен, подлежат нотариальному удостоверению. Договор об ипотеке должен быть зарегистрирован в порядке, установленном для регистрации сделок с соответствующим имуществом. Несоблюдение правил о форме договора о залоге влечет его недействительность.
Сторонами в залоговых отношениях выступают залогодержатель и залогодатель.